ЗАО АКБ "Ипотечный" / Перечень и описание операций

Банк "Ипотечный" для эффективного управления финансовыми ресурсами предлагает корпоративным клиентам следующий спектр услуг по вексельному обращению и операциям с другими ценными бумагами:

Продажа и обращение собственных финансовых векселей Банка;
Реализация простых процентных векселей ЗАО АКБ «Ипотечный» как средства размещения временно свободных денежных ресурсов предприятия
Исполнение заявок по покупке-продаже векселей на рынке ПМР;
Досрочный учет векселей Банка;
Учетные операции с векселями других эмитентов;
Сделки РЕПО с векселями других эмитентов;
Операции мены векселей;
Домициляция векселей;
Авалирование векселей;
Инкассация векселей;
Организация схем взаиморасчетов, платежей;
Финансово-экономические консультации по операциям с ценными бумагами.

Продажа и обращение финансовых векселей Банка
Вексель Банка "Ипотечный" является ценной бумагой, выпускаемой Банком в соответствии с действующим законодательством ПМР.
Векселя выпускаются на бланках, изготовленных типографским способом. Бланки отвечают техническим требованиям, предъявляемым к бланкам ценных бумаг, и обладают надежными признаками защиты.

Приобрести вексель ЗАО АКБ "Ипотечный" можно как в центральном офисе, так и в любом филиале Банка.
Покупка банковских векселей оформляется договором купли-продажи.

Банковский вексель как средство надежного размещения временно свободных средств предприятий
Банк «Ипотечный» предлагает юридическим лицам воспользоваться финансовыми векселями Банка «Ипотечный», как выгодным и надежным инструментом для размещения временно свободных средств предприятий. Приобретение банковских процентных векселей в рублях ПМР и иностранной валюте – это выгодный и надежный способ вложения временно свободных средств предприятия на определенный сторонами срок.

Преимущества такого способа размещения средств предприятия перед традиционными депозитными вкладами очевидны:

Предприятию нет необходимости декларировать счет в налоговой инспекции (как в случае с депозитным счетом), так как банковский вексель отражается на вексельном счете Банка.

В случае срочной необходимости в денежных средствах, вексель всегда можно продать или рассчитаться им с любым контрагентом, в отличие от депозитного вклада, по которому для получения денежных средств необходимо ждать срока окончания действия вклада либо терять проценты при досрочном расторжении договора вклада.

Вексель в период срока его обращения может передаваться бесчисленное количество раз, помогая разбить цепочки неплатежей и уйти от бартерных операций. То, что вексель является безусловным денежным обязательством, не связанным с породившей его сделкой, делает его особенно удобным для расшивки кризиса неплатежей.

С помощью векселя можно производить взаимозачет задолженности предприятий. Схема погашения задолженности предприятий выглядит следующим образом. Предприятие покупает вексель и расплачивается им по своим долгам с другим предприятием с помощью передаточной надписи, второе предприятие аналогичным образом расплачивается со следующим и т.д., пока какое – либо из них не захочет обратить вексель в деньги, предъявив его к оплате в банк.

Банк «Ипотечный» реализует простые векселя с выгодной процентной ставкой, которая определяется индивидуально по каждому клиенту в зависимости от срока обращения векселя и его суммы и отражается в Договоре купли-продажи векселя.

Исполнение заявок по покупке-продаже векселей на рынке ПМР. Банк, действуя в качестве Агента предприятия, может выполнять заявки хозяйствующих субъектов по покупке векселей ниже номинальной стоимости для последующих расчетов. При этом между Банком и предприятием заключается Агентское соглашение, в котором оговариваются цена приобретения векселей, вознаграждение Банку и другие условия.

Досрочный учет векселей Банка
Досрочный учет векселей Банка "Ипотечный" предусматривает оплату векселей Банком до наступления срока оплаты, указанного в тексте векселя. Основанием для досрочного погашения являются согласие Банка "Ипотечный" на досрочный учет векселя, заявление векселедержателя на имя Председателя Правления Банка, и собственно вексель.

Досрочному погашению банковского векселя предшествует проведение проверки юридической достоверности векселя и законности прав векселедержателя (учитывается непрерывность ряда действительных индоссаментов, даже если последний индоссамент бланковый).

Стоимость досрочного погашения (учетный процент) устанавливается по договоренности и определяется в Договоре учета векселя.

Учетные операции с векселями других эмитентов
Учет векселей - это приобретение Банком у векселедержателя прав по векселю путем оплаты этого векселя до наступления срока платежа по нему.

Все операции по учету векселей осуществляются Банком на основании договора, заключенного с векселедержателем.
Стоимость, по которой векселя учитываются Банком, рассчитывается на основании процентной ставки учета векселей и согласовывается с векселедержателем-предъявителем по каждому векселю отдельно.

Сделки РЕПО с векселями других эмитентов
Сущность сделки РЕПО состоит в учете Банком у экономического агента векселя стороннего эмитента на условиях обратного его выкупа за определенное количество дней до наступления срока платежа по данному векселю. Другие условия переучета определяются Договором о проведении сделки РЕПО между предприятием и Банком.

Операции мены векселей
Банк, действуя в интересах клиентов-векселедержателей для удобства в расчетах осуществляет мену векселя Банка "Ипотечный" на несколько векселей меньшим номиналом.

Банк осуществляет указанные действия на основании заявления клиента.

Домициляция векселей
Домициляцией называется принятием Банком, от имени поручителя, векселя к платежу и его оплата за счет поручителя, который может быть векселедателем или акцептантом векселя.

Домициляция векселей относится к комиссионным операциям Банка "Ипотечный".

Домицилированными могут быть как простые, так и переводные векселя. Переводной вексель может быть домицилирован при акцепте.

Операции по домициляции векселей проводятся на основании договора, заключенного между векселедателем простого или акцептантом переводного векселя, с одной стороны, и Банком, с другой.

Авалирование векселей
Аваль - это предоставление Банком поручительства по вексельному обязательству.

Вексельное поручительство может даваться как за векселедателя (акцептанта), так и за каждого ответственного индоссанта. Вексельный поручитель несет солидарную ответственность по векселю наравне с лицом, за которое поручался.

Все операции по авалированию векселей осуществляется на основании договора, заключенного между Банком и лицом, за которое он поручается. В договоре оговариваются условия, на которых Банк авалирует вексель. Этот документ носит одноразовый характер и его действие заканчивается в момент погашения вексельного обязательства.

Инкассирование векселей
Инкассирование векселя - принятие Банком поручения векселедателя предъявить вексель к платежу и получить соответствующую сумму по векселю в определенный срок в пользу векселедержателя.

Все операции по инкассированию векселей проводятся Банком на основании заключенных договоров с клиентами, в которых оговариваются условия осуществления Банком данной услуги.

Организация схем взаиморасчетов с использованием векселей
Деятельность Департамента по обслуживанию клиентов Банка "Ипотечный" направлена на разрешение финансовых проблем предприятий, связанных с кризисом неплатежей, путем реализации совместных с Банком "Ипотечный" вексельных проектов.
Суть таких проектов - в привлечении предприятий, связанных цепочками традиционных хозяйственных связей, к разработке и реализации альтернативных схем и условий расчетов между ними с использованием векселей, как средств платежа в случае отсутствия(временной нехватки) денежных средств.
То, что вексель является безусловным денежным обязательством, не связанным с породившей его сделкой, делает его особенно удобным для расшивки кризиса неплатежей. С его помощью модно производить взаимозачет задолженности предприятий. Схема погашения задолженности предприятий выглядит следующим образом. Предприятие покупает вексель и расплачивается им по своим долгам с другим предприятием с помощью передаточной надписи, второе предприятие аналогичным образом расплачивается со следующим и т.д., пока какое – либо из них не захочет обратить вексель в деньги, предъявив его к оплате в банк.

Применение в хозяйственной деятельности предприятиями и организациями предложенных Банком "Ипотечный" вексельных схем даст возможность:

Получить дополнительную прибыль от реализации своей продукции;
Увеличить объемы расчетов;
Оптимизировать, в соответствии со своими интересами, очередность осуществления расчетов;
Активизировать хозяйственные связи, уменьшая объемы взаимных неплатежей.

Финансово-экономические консультации по операциям с ценными бумагами
Банк "Ипотечный" оказывает предприятиям помощь в организации работы с векселями на предприятии, использовании векселей во взаиморасчетах, подготовке выпуска и государственной регистрации векселей предприятия, а также реализует бланки простых векселей, изготовленных по вексельным стандартам и соответствующим требованиям Министерства экономики.

Банк осуществляет разработку вексельных программ предприятий с учетом индивидуальных особенностей каждого, позволяющих найти оптимальные условия для реализации поставленных задач. Расчеты векселями между предприятиями позволяют им выполнить обязательства перед должниками вовремя, не отвлекая оборотные средства из процесса производства.